钱在哪里,人心流向哪里。堪称金融市场最完美系统,现实世界无法营造的货币制度,从虚拟世界冒出头来,最炙手可热自是比特币(Bitcoin)。

2008年11月1日,中本聪(Satoshi Nakamoto)在一个隐密的密码学评论组发表了论文,名为〈比特币:端对端电子现金系统〉(Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System),介绍其对电子货币的构想,就是用对等网络来创造一种不需依赖信任的电子交易系统。从此比特币的币值不断上升,曾经升至每一个超过6万美元。

谁发明比特币?到目前为止,没有人知道中本聪是谁,也没有人知道是否真有「其人」,还是代表「一组人」?也有人指是特斯拉(Tesla)行政总裁马斯克Elon Musk。虚拟货币市场的持续动荡,马斯克无疑已经是目前虚拟货币市场影响力最大的意见领袖(KOL),其意味不明的推文将虚拟货币的价格送上过山车。今年1月,当他把「#bitcoin」写入自己的推特简介后,比特币价格一小时内迅速增长两成;次月,特斯拉宣布购入价值15亿美元比特币,价格再次在单日内大幅跃升16%。然后马斯克认为挖矿和交易方式消耗大量能源,不利环保,拒绝接受比特币作为付款方式,引发剧烈的市场波动,比特币价格一度缩水一半。调查显示,有37%左右的美国消费者会根据马斯克推特做出投资决定。

除了马斯克,无论是专业投资机构、舆论名人抑或是想在热潮中分得一杯羹的散户投资者,都在社交平台上分享自己对虚拟货币的看法。

具体概念

虚拟货币全球风行,对于一些落后地区或本国货币波动性较大的地方,无疑提供一个比较稳定系统。

相比之下,内地这个强大经济体,却一直未有参与。今年9月,人民银行等10个部门重磅发声,发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》,指出比特币、以太币等虚拟货币,不具有与法定货币等同的法律地位,不能作为货币在市场上流通,又禁止金融机构开展和参与虚拟货币相关业务,清理取缔境内虚拟货币交易和代币发行融资平台。中国严厉管制,由比特币到Solana、瑞波币,数字货币市值总计蒸发1590亿美元。

虚拟货币又被称为加密货币(cryptocurrency),是基于区块链或P2P(peer to peer)技术所创建的数码货币,由数据字节组成,并以密码学原理来确保交易安全。由于虚拟货币并非由政府或财政机构发行及管控,因此并不被视为法定货币,其价值并非受到货物可得性(availability)的限定。

虚拟货币透过区块链技术记录每一宗交易,每隔数分钟便会在区块链之中产生新的区块,以记录尚未验证的交易。所谓的「掘矿」,就是透过计算机运算验证交易来获得虚拟货币矿工费(Gas Fee)作为报酬。掘矿过程中会消耗大量的显卡及电力,计算机需长期进行散热,难以透过家庭计算机来掘矿。

比特币之设计乃采用P2P技术,是无中心服务器,每个用户都具有同等能力而互相交换信息的技术,对等网络的每个客户端既是一个节点,也有服务器(server)功能。每枚比特币的产生与消费,都会透过P2P在网络查核纪录,而避免伪造的功能。这正是比特币最大特色:去中心化的货币系统。传统货币有中央银行在负责货币的发行管理,避免中央银行的不良政策与人为干扰。

新的比特币由对等网络P2P的客户端计算机,在完成特定数学问题计算之后产出。

因为比特币的每笔交易都被记录在区块链(blockchain),并对所有人公开,如果任何交易的地址能和一个身份相关联,从该关联出发,就可进而找到其他地址的所有者。

将数据和程序透过对等网络技术,分散到全球网络,可避免将数据和程序储存在中央服务器,中央服务器的弊处是易受外来黑客攻击。

加密货币的用处包括虚拟钱包、购物、换钱和赚钱。

加密货币的好处是便于储存、不受地域限制、交易成本低、保障私隐、限量发行及免除通胀风险等。但另一方面,会令不法活动、交易不受监管。由于难以追查交易记账,加密货币一旦被骗取或丢失(例如电子货币包故障、忘记密码等)就难以取回,令加密货币成为金融罪犯的温床。

科技骗案,以针对熟悉网络计算机操作的年轻一族为目标;投资虚拟货币,也是青少年群组较多,甚至包括学生。香港警方网络安全及科技罪案调查科指,今年上半年已有496宗与加密货币相关罪案,当中193宗为投资骗案,损失金额达2.14亿元,比2020全年多1亿元,和去年同期的3700万元比较,大增超过4.7倍。

投资热潮

一名少年受害人跌入卖旧银纸陷阱,出货被要求以比特币支付「清关费」,被骗达50万元,另有一名青年受害人在3名投资顾问游说下购买声称即将发行的加密货币,缴付多达1.24亿港元被骗。本月9日,一名39岁男子交收虚拟货币期间被人绑架禁锢,身体严重受伤,手脚多处被打至骨折。

由于加密货币具匿名性和跨地域性,不法份子会利用加密货币取代银行转账或电汇,用来作为犯罪得益主要方法,将加密货币发送到指定地址。其次,犯罪分子以虚假的网上转账和空头支票支付受害人,令加密货币能转移到他们手上。有犯罪分子假扮卖家,在社交媒体刊登广告,声称可以优惠价钱出售新晋加密货币或虚拟货币,令受害人以主流的加密货币作兑换。

虚拟货币在全球掀起投资热潮,有位台湾政治大学男研究生分享自己在币圈用一年多从约16万元(台币,下同),曾冒险开5倍杠杆,把资金全投入比特币,赚到1000万元但有点迷惘,对研究、生活、学习都失去动力。此事引起很多大学生共鸣,赚钱易,大家都失去生活和事业拚劲,「实在没啥动力写硕论」。