虚拟货币近年来成为热门话题，吸引着越来越多的人投入其中。但对于虚拟货币的概念、价值和使用方式，许多人仍然感到困惑。本文将带您深入了解虚拟货币的基础知识，从它们是什么、为何有价值，到如何购买和存储，以及投资和风险管理等方面。无论您是初学者还是想进一步拓展知识的人，本文都将为您提供全面的指导，让您轻松进入虚拟货币的世界。

长话短说

·         虚拟货币是基于区块链技术发行的去中心化的、以数字形式存在、通过计算器网络充当交换媒介的数字货币，并使用加密技术来确保安全性。

·         虚拟货币的价值来源于全体虚拟货币使用者的共识。

·         在台湾交易虚拟货币并不违法，但须注意交易资金的来源是否合法，避免被卷入洗钱案件。

·         通常来说虚拟货币和加密货币指的是同样的东西，只是各人习惯的用法不同。

什么是虚拟货币？

虚拟货币是基于区块链技术发行的去中心化的、以数字形式存在的货币，并使用加密技术来确保安全性。虚拟货币的英文是 Cryptocurrency，有时也写作 Crypto-currency，使用最多的简化写法是 Crypto。

虚拟货币不同于纸钞、硬币等传统货币以实体存在，而是存在计算机系统中，通过计算器网络充当交换媒介。虚拟货币的一个决定性特征是它们通常不是由任何中央机构发行的，这使得它们在理论上不受政府干预或操纵。

总共有多少种虚拟货币？

根据 2023 年 5 月 30 日 CoinGecko 的统计资料，目前虚拟货币的数量已接近 7000 种，并且还在每日增加中。

为什么会有虚拟货币？

世界最初的虚拟货币是比特币，由一个自称为中本聪 (Satoshi Nakamoto) 的个人或团体于 2009 年提出。中本聪认为中心化的传统金融系统不够透明，容易产生垄断和操纵，限制了个人的自主性和财务发展，于是提出了支持点对点交易的比特币系统。后人也秉承了比特币的精神，逐渐发展成出了上万种不同的虚拟货币，形成了目前的虚拟货币行业。

虚拟货币为何有价值？

不同于传统法定货币是由政府背书而带来价值，虚拟货币的核心价值来源是 —— 共识。用简单的话来说，就是大家都相信虚拟货币有价值，愿意从钱包里掏出真金白银来交易，那么虚拟货币就真的有了价值。

虚拟货币如何运作？

虚拟货币依靠区块链来运作。区块链是一种去中心化的分布式数据库系统，可以视其为一个由多个计算机组成的网络，这些计算机被称为节点。

当有人进行虚拟货币的交易时，这笔交易被广播到整个网络的节点中。节点之间通过共识机制来验证和记录交易。共识机制可以是工作量证明（Proof of Work）或其他类型的共识算法。一旦交易被验证，它们被打包成一个区块，并添加到区块链的末尾。每个区块都包含了前一个区块的数据，这种连接方式形成了一个不可篡改的数据链。这保证了虚拟货币交易的透明和安全。

虚拟货币有什么用？

虚拟货币行业发展至今已有多种用途，其中最重要的 3 种用途是：

1.  投资：投资是最被广泛接受的虚拟货币的用途之一，大部分非技术出身的人进入币圈就是为了购买虚拟货币来投资。不同于传统投资工具，虚拟货币市场没有涨停跌停，没有休市时间，投资门坎低，并且具有无法想象的增长空间，因此吸引了众多投资者的关注。

2.  交易和支付：使用虚拟货币进行交易可以实现实时转账，无需依赖传统金融机构的繁复程序和高手续费。同时，虚拟货币的交易可以提供更高的隐私保护，因为区块链技术使得交易可追踪但匿名，确保了用户的个资安全。Paypal、微软等大企业已经开始接受比特币支付。

3.  让金融更亲民：传统金融体系通常受制于地理和法律限制，导致一些人难以获得金融服务和基本的金融工具。而虚拟货币可以突破这些限制，使得金融服务更加普及和平等。特别是在发展中国家，许多人无法拥有银行账户或使用传统金融服务，而虚拟货币提供了一种便捷、安全且开放的金融解决方案。对于一些遭遇恶性通货膨胀的国家，虚拟货币提供了新的出路。

如何购买虚拟货币？

对于普通用户，或币圈新手来说，最简单方便的购买虚拟货币的方法是通过虚拟货币交易所。这些交易所通常都支持 P2P，信用卡，甚至银行转账来买卖虚拟货币。以下是几家可信赖的虚拟货币交易所：

·         全球最大的交易所 – 币安

·         被低估的好用交易所 – Kucoin

·         最适合新手购买山寨币的交易所 – MEXC

·         山寨币最多的交易所 – Gate.io

·         最适合合约交易的交易所 – Bybit

·         最适合新手的跟单交易所 – BingX

·         全球最大的跟单交易所 – Bitget

如何储存虚拟货币？

通常来说，储存虚拟货币有三种方式：

1.  直接存放在虚拟货币交易所中

2.  游资包

3.  冷钱包

虚拟货币交易所

对于新手投资者来说，最简单的方式就是直接把虚拟货币存放在交易所帐户中。大部分虚拟货币交易所为了留住用户，都推出了存币赚息的功能，只要把虚拟货币存放在账户中，就可以获得不错的年息。

但是，虚拟货币交易所可能会被黑客攻击，可能会破产，甚至卷款跑路，导致你的虚拟货币被盗或损失。这种风险的实际情况取决于交易所的安全措施和保险制度。

游资包

游资包（Hot Wallet）：游资包是指将比特币私钥储存在网络连接的设备上的钱包，如桌面钱包、手机钱包、网络钱包等。游资包的私钥存在于网络上，因此更容易受到黑客入侵和网络攻击的风险。使用游资包的主要优点是方便快捷，能够在任何时候进行比特币的转移和交易。比较出名的游资包品牌是 ImToken、MetaMask、BitKeep 等。

冷钱包

冷钱包是指将比特币私钥储存在脱机设备上的钱包，如硬件钱包：类似 USB 的设备，如纸钱包：将私钥手写或打印到纸上等。冷钱包的私钥不会被网络连接，从而避免了黑客入侵和网络攻击的风险。由于私钥是脱机储存，因此也可以防止使用者不小心将私钥删除或丢失的情况。使用冷钱包的主要缺点是转移资产较为繁琐，且对比特币的使用有一定限制。比较出名的冷钱包品牌有 Ledger、Trezor、Safepal、CoolWallet 等。

按照使用难易程度排序，储存在交易所中最简单，游资包其次，冷钱包最复杂；

按照储存的安全程度排序，储存在冷钱包最安全，游资包其次，虚拟货币交易所最不安全。

虚拟货币的风险

目前虚拟货币面临着 3 大风险：

1.  市场波动风险：虚拟货币市场极为波动，价格可能在短时间内大幅波动。虚拟货币短期内暴涨万倍，或跌去全部市值都是曾经发生过的情况。这种价格波动可能受到市场情绪、新闻事件、法规变化等因素的影响。

2.  安全风险：由于虚拟货币的数字本质，其存储和交易都依赖于数字技术和区块链系统。然而，这些系统可能受到黑客攻击、面临技术漏洞的威胁，个人使用的虚拟货币钱包或交易平台也可能被入侵，这都会导致财务损失。

3.  法规风险：虚拟货币的法规环境仍在不断发展和演变中，各国对虚拟货币的法规政策存在差异性。某些国家可能对虚拟货币采取限制或禁止的立场，这可能对虚拟货币的使用和价值产生影响。当遭遇诈骗时也可能会面临无法可依的情况。

常见的虚拟货币诈骗

由于虚拟货币行业还处于发展初期，相关法律法规也还不完善，与虚拟货币相关的诈骗层出不穷。以下是最常见的集中虚拟货币诈骗情形：

1.  庞氏骗局：诈骗团队通常会使用虚假的项目白皮书，虚假的团队成员，并且承诺高额的回报来吸引投资者加入。但基本都是通过“后金补前金”的方式来支付所谓的利润。资金累积到一定程度后就会卷款潜逃。对于新手最佳的防范方法是：没有登记在 CoinMarketCap 或 CoinGecko 上的虚拟货币通通不投资。

2.  假冒交易所：一些不法分子创建假冒的虚拟货币交易所网站，冒充知名交易所的外观和功能，骗取用户的个人信息和财务资产。对于新手最佳的防范方法是：不点击 Google 广告中的交易所链接，只通过官方渠道进入官网，使用前多次核实。

3.  通过社交媒体钓鱼：诈骗分子通常通过电子邮件或社交媒体平台向个人发送诈骗消息，声称能够提供高回报的投资机会、虚拟货币交易策略、或是请你帮忙截图或发送消息。对于新手最佳的防范方法是：不轻信，不盲从，不轻易发送屏幕截图和个人信息。这种提供高回报的投资群里，通常除了你以外，全部都是机器人。

如何通过交易虚拟货币赚钱？

目前通过交易虚拟货币赚钱有以下 3 种方式：

·         现货交易：现货交易是指在虚拟货币交易所上买入和卖出虚拟货币的交易方式。通过观察市场趋势、分析技术指标和基本面，制定适合自己的交易策略，可以在市场波动时实现买低卖高，赚取差价利润。此外，也可以进行长期持有，等待比特币价格上涨再出售，实现长期投资收益。

·         合约交易：合约交易是一种衍生品交易，通过买入或卖出虚拟货币的期货合约，可以赚取价格波动带来的利润。通过选择适合自己的交易策略和风险控制方式，可以在比特币价格上涨或下跌时赚取利润。但需要注意，合约交易存在杠杆效应，风险也相对较大，你有可能损失你的全部本金。

·         跟单交易：跟单交易是一种自动化交易方式，通过跟随经验丰富的交易者，自动复制他们的交易策略和操作，实现快速、方便的交易。跟单交易可以减少交易者的操作成本和风险，提高交易成功率。但需要注意，选择合适的跟单交易平台和交易者非常重要，并需要了解相关风险和成本。

投资虚拟货币 vs 投资股票

虚拟货币是钱吗？

我们说的钱，通常是指的法定货币，法定货币背后是需要政府力量背书的。没有证据表明有任何一个政府在使用自己的政府力量来支撑虚拟货币成为所谓的“钱”。所以虚拟货币并不是传统意义上的钱，目前大众普遍认为虚拟货币是一种虚拟资产。

台湾虚拟货币合法吗？

严格来说，在台湾交易虚拟货币是不违法，秉着“法无禁止即可为 – Everything which is not forbidden is allowed” 的精神，在台湾是完全可以交易虚拟货币的。

不过需要特别注意的是，台湾在洗钱防制、防诈欺方面是有法律规定的。2021 年 6 月正式公布的《虚拟通货平台及交易业务事业防制洗钱及打击资恐办法》对虚拟货币相关的洗钱等违法行为制定了法律。大家在交易虚拟货币的时候需要特别留意，以免因被卷入洗钱案件而触法。

虚拟货币如何换成法币？

直接在虚拟货币交易所使用法币购买和卖出，对于普通用户来说是最简单的方式。通常有以下几种方式：

·         P2P

·         信用卡

·         银行转账

以下是支持使用台币交易虚拟货币的虚拟货币交易所列表：

加密货币和虚拟货币一样吗？

按照使用习惯来说，加密货币和虚拟货币只是英文单字 Cryptocurrency 的两种不同翻译方法，它们指的都是一样的东西。严格来说，加密货币是比较直接的翻译方式，因为 Crypto 这个单字的原意就是 “加密的”，其反义词 decrypto 翻译为 “解密”。不过 “虚拟货币” 这个意译的词被大家更广泛地使用。